Mann sitzt mit gefalteten Händen vor dem Laptop

Berufsunfähigkeits- versicherung

Im Leben läuft es nicht immer wie geplant. Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung halten Sie Ihren gewohnten Lebensstandard aufrecht.

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Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Meist kommt sie unerwartet. Wenn Sie Ihren Beruf aufgrund Krankheit oder Unfall nur mehr eingeschränkt oder gar nicht mehr ausüben können, sinkt Ihr Einkommen. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind Sie genau für diesen Fall abgesichert. Sie hilft, Ihren Lebensstandard zu halten und die Einkommenslücke bei Berufsunfähigkeit zu schließen.

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Wann ist man berufsunfähig?

Berufsunfähigkeit im Sinne der ERGO Versicherung AG liegt vor, wenn Sie

  • insbesondere infolge von Krankheit oder Körperverletzung, die ärztlich nachzuweisen ist,
  • sechs Monate ununterbrochen mindestens zu 50 % außerstande gewesen sind oder voraussichtlich sein werden,
  • den vor Eintritt des Versicherungsfalles zuletzt ausgeübten Beruf auszuüben (so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war)
  • und auch keine andere berufliche Tätigkeit konkret ausgeübt haben oder ausüben, die aufgrund Ihrer Ausbildung, Fähigkeiten und Erfahrung ausgeübt werden kann und der bisherigen Lebensstellung entspricht.

Gute Gründe, um vorzusorgen!

Erhaltung des Lebensstandards

Wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, ist Ihr Einkommen wesentlich geringer als jetzt und es kann sein, dass Sie keinen Anspruch auf eine staatliche Pension bei geminderter Arbeitsfähigkeit haben.

Unzureichende staatliche Pension

Die staatliche Pension bei geminderter Arbeitsfähigkeit (auch bezeichnet als Berufsunfähigkeitspension bei Angestellten, Invaliditätspension bei Arbeiterinnen und Arbeitern oder Erwerbsunfähigkeitspension bei Selbstständigen) reicht zur Aufrechterhaltung des gewohnten Lebensstandards meist nicht aus.

Studenten & Hausfrauen

Studenten und Hausfrauen sind eventuell durch die staatliche Unterstützung nicht geschützt.

Leistungen des Staates werden eingeschränkt

Die Leistungen des Staates werden immer weiter eingeschränkt. Der Zugang wird erschwert.

Hohe Ablehnungsquote bei der Sozialbehörde

Die Ablehnungsquoten der Sozialbehörden sind extrem hoch – nur rund drei von zehn Anträgen werden angenommen.

Eine Unfallversicherung reicht nicht

Eine Unfallversicherung ist eine gute Sache, aber Unfälle sind nicht Hauptursache für Berufsunfähigkeit, Invalidität oder Erwerbsunfähigkeit.

Beachten Sie auch die näheren Erläuterungen zum Produkt (insbesondere zu den konkreten Versicherungsleistungen) in den allgemeinen Versicherungsbedingungen.

Vorteile der Berufsunfähigkeitsversicherung

Mit ERGO sind Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit bestens abgesichert

Ihre Existenzsicherung: Bereits ab 50% Berufsunfähigkeit erhalten Sie eine Rente solange Sie berufsunfähig sind. Die Berufsunfähigkeits-Rente ist bis zur Erreichung des Kapitalwertes einkommensteuerfrei.

Unterstützungskapital bei Unfall: Sie erhalten eine einmalige Sofortauszahlung in Höhe von 24 Monatsrenten, wenn Sie durch einen Unfall dauerhaft berufsunfähig werden.

Finanzielle Hilfe beim Wiedereinstieg ins Berufsleben: Sie erhalten eine einmalige Zahlung in Höhe von sechs Monatsrenten, wenn Sie nach einer Berufsunfähigkeit wieder ins Berufsleben einsteigen.

Studenten, Lehrlinge und Hausfrauen/Hausmänner erhalten meist keine staatlichen Leistungen bei Berufsunfähigkeit, weil sie zu wenig Versicherungsjahre aufweisen oder gar nicht in das staatliche System eingezahlt wurde. Die ERGO Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher sinnvoll und zahlt eine Maximalrente von 1.000 Euro pro Monat.

Für die Ermittlung der Prämienhöhe zählt der aktuelle Beruf zum Zeitpunkt der Antragstellung. Eine Änderung der beruflichen Situation während der Versicherungslaufzeit muss nicht gemeldet werden.

Berufsunfähigkeit besteht auch bei der Gefahr, dass Sie andere infizieren. Voraussetzung ist ein vollständiges Tätigkeitsverbot (gesetzlich oder behördlich) von mindestens sechs Monaten. Das gilt für alle Berufsgruppen. Besonders interessant natürlich für Ärzte, Labormitarbeiter und medizinisches Personal.

Ihr Einkommen steigt. Lassen Sie Ihre private Berufsunfähigkeitspension mitwachsen. Jahr für Jahr. Mit der automatischen Prämiensteigerung. Ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Solange Sie Ihre private Berufsunfähigkeitsrente erhalten, zahlen Sie selbstverständlich keine Prämien.

Bei bestimmten Ereignissen (z. B. Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes, Scheidung, erfolgreich abgeschlossene Berufsausbildung) können Sie mit der sogenannten „Nachversicherungsgarantie“ Ihre vereinbarte Rente bis zu einem bestimmten Betrag und ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen.

Berufsunfähig. Wieviel Geld können Sie vom Staat erwarten?

Hand von Baby hält Hand einer älteren Person

Wie hoch ist die staatliche Pensionsleistung? Können Sie damit Ihren gewohnten Lebensstandard halten? Der Pensionsrechner bei Berufsunfähigkeit hilft Ihnen, die Situation besser einzuschätzen.

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Mit ERGO in guten Händen

Wer sein Leben selbst gestalten will, braucht jemanden an seiner Seite, der dafür genügend Sicherheit bietet. Wir von ERGO helfen Ihnen dabei, Ihren Weg in sichere Bahnen zu lenken.

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Die allgemeinen und besonderen Bedingungen zu Ihrer Versicherung finden Sie auf der Seite Versicherungsbedingungen.

Häufige Fragen

Die staatliche Unterstützung durch eine Invaliditäts- oder Berufsunfähigkeitspension unterliegt erschwerten Anspruchsvoraussetzungen und der Schwerpunkt liegt auf Rehabilitation bzw. Umschulung. Die staatliche Leistung bei Berufsunfähigkeit erfolgt nur bei dauerhafter Berufsunfähigkeit bzw. Invalidität und es gelten Mindestanforderungen, die mit Altersgrenzen und Versicherungszeiten verbunden sind.

Vorausgesetzt Sie erhalten also eine staatliche Berufsunfähigkeitspension, müssen Sie mit deutlichen Einkommenseinbußen rechnen. Rechnen Sie Ihre Berufsunfähigkeitspenion einfach mit dem ERGO Berufsunfähigkeitsrechner aus.

Die private Berufsunfähigkeits-Vorsorge hilft Ihnen, die Versorgungslücke im Falle einer Berufsunfähigkeit zu schließen.

Wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, ist Ihr Einkommen wesentlich geringer als das bisherige berufliche Einkommen, wenn Sie überhaupt Anspruch auf eine staatliche Pension bei geminderter Arbeitsfähigkeit haben. Mit dem ERGO Pensionsrechner Berufsunfähigkeit können Sie ihre Berufsunfähigkeitspension bei Eintritt von Berufsunfähigkeit ausrechnen und so die die Situation besser einschätzen.

Die Höhe der Prämie ist abhängig von dem Abschlussalter der versicherten Person, dem ausgeübten Beruf und natürlich von der Höhe der gewählten monatlichen Berufsunfähigkeitsrente.

Für die Ermittlung der Prämienhöhe zählt der aktuelle Beruf zum Zeitpunkt der Antragstellung. Die Prüfung der eingetretenen BU erfolgt für jenen Beruf, der zuletzt ausgeübt wurde.

Wenn die Berufsunfähigkeit durch einen Unfall eintritt, erhalten Sie eine einmalige Zusatzzahlung, das Unterstützungskapital bei Unfall. In diesem Fall erfolgt einmalig eine sofortige Auszahlung in Höhe von 24 Monatsrenten.

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