Anlagensicherheit bei Lebensversicherungen

Bei ERGO sind Lebensversicherungen sicher. Im Konkurs sind sie als Sondervermögen geschützt.

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Was ist Anlagensicherheit?

 Rückstellungen und Deckungsstöcke sichern alle Ansprüche. Das Gesetz schützt, auch im Konkursfall. Diese Vermögenswerte sind ein Sondervermögen und nicht pfändbar. Sie sichern die jederzeitige Erfüllbarkeit der Verträge. Unsere FAQs erklären das einfach:

Häufige Fragen

Grundsätzlich gilt: Jeder Lebensversicherer muss Rückstellungen bilden gemäß § 150 (1) Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG 2016). Das bedeutet: Versicherungen reservieren Geld für Versicherungsverträge. Man nennt diese speziellen Rückstellungen Deckungsstock. 

ERGO hat vier Arten von Deckungsstöcken:

  • für klassische Lebensversicherungen, 
  • für fondsgebundene Lebensversicherungen, 
  • für indexgebundene Lebensversicherungen,
  • für die staatlich geförderte Zukunftsvorsorge.
     

Wenn eine Versicherung alle vier Arten anbietet, braucht sie vier Deckungsstöcke. Für jede Art von Veranlagung gibt es einen eigenen Geldtopf.

Versicherungen mit Sparprämie haben klare Regeln. Diese Regeln stehen im Antrag, in der Versicherungspolizze und in den Versicherungsbedingungen. Dort ist festgelegt:

  • die Art der Leistung (z.B. einmalige Kapitalzahlung oder Rente), 
  • das auslösende Ereignis (Erlebensfall, Rückkauf, Ablebensfall), 
  • die Zeitpunkte (Ende der Laufzeit, Beginn der Rentenzahlung, Zeitpunkt des Rückkaufs), 
  • die Höhe der Leistung in einem bestimmten Zeitpunkt.

Jederzeitige Erfüllbarkeit heißt, dass man eine Leistung zu einem bestimmten Zeitpunkt bekommen kann. Der Anspruch aus dem Versicherungsvertrag steht auch zur Verfügung, wenn Kunden den Vertrag vorzeitig kündigen (=Rückkauf).1 Bei einer klassischen Lebensversicherung zahlt ERGO im Erlebensfall die Versicherungssumme inkl. möglicher Gewinnbeteiligung als einmalige Auszahlung oder als Renten aus. 

Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung ist es der zum Zeitpunkt der Auszahlung aktuelle Marktwert der Fondsveranlagung.2

1 Bitte beachten Sie, dass ein Rückkauf z. B. mit Abzügen oder eventuell mit einer höheren Versicherungssteuer verbunden ist.
2 Bitte beachten Sie, dass Fondsveranlagungen auch mit dem Risiko möglicher Kursverluste verbunden ist.

Ein Deckungsstock hat Vermögenswerte. Diese Vermögenswerte sichern alle Ansprüche der Versicherungsverträgen ab. Die aktuellen Vertragsansprüche müssen immer erfüllt werden. 

Für die Überwachung hat die Finanzmarktaufsicht einen vom Versicherungsunternehmen unabhängigen Treuhänder bestellt. Er muss zustimmen, wenn dem Deckungsstock Vermögenswerte zugerechnet oder weggenommen werden. Weitere Informationen finden Sie in unserem Investment ABC.

Vermögenswerte im Deckungsstock sind ein Sondervermögen. Sie haben besonderen gesetzlichen Schutz. Im Konkursfall dürfen sie nicht gepfändet werden. Eine Exekution ist nur erlaubt, wenn sie für Ansprüche aus einem Versicherungsvertrag ist. Dieser Versicherungsvertrag muss zum Deckungsstock gehören.