Fondsgebundene Lebensversicherung

Bei der klassischen Lebensversicherung erfolgt die Veranlagung im klassischen Deckungsstock für alle Versicherungsverträge dieses Typs gemeinsam. Die Veranlagungsentscheidungen trifft der Versicherer nach strengen Veranlagungsbestimmungen, er trägt auch das Veranlagungsrisiko. Bei der klassischen Lebensversicherung  gibt es garantierte Mindestleistungen bei Vertragsablauf, bei Ableben und bei Rückkauf. Diese Leistungen können sich durch die Gewinnbeteiligung erhöhen.

Bei der fondsgebundenen Lebensversicherung erfolgt die Veranlagung in Investmentfonds. Die Auswahl der Fonds trifft der Versicherungsnehmer. Aufgrund der Veranlagungsentscheidungen durch den Versicherungsnehmer trägt dieser das volle Veranlagungsrisiko. Es gibt daher keine garantierten Rückkaufswerte.

Versicherungsnehmer ist eine volljährige natürliche Person (d.h. Mindestalter 18 Jahre) oder eine juristische Person.

Die Versicherungsprämie beinhaltet 4 % Versicherungssteuer.

Eine Kapitalauszahlung nach Ablauf der steuerlichen Mindestanlagedauer ist grundsätzlich einkommensteuerfrei. Ebenso ist eine Rentenzahlung bis zum Erreichen des Kapitalwertes einkommensteuerfrei. Die Kursgewinnsteuer bzw. Vermögenszuwachssteuer findet keine Anwendung.

Im Rahmen der fondsgebundenen Veranlagung trägt der Versicherungsnehmer das volle Veranlagungsrisiko. Es gibt daher keine garantierten Leistungen.

Ja, vor allem als zusätzliche Pensionsvorsorge

Vor Ablauf der steuerlichen Mindestanlagedauer können Sie Ihre fondsgebundene Lebensversicherung jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres bzw. innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende ganz oder teilweise kündigen.

Ab Ablauf der steuerlichen Mindestanlagedauer können Sie Ihre fondsgebundene Lebensversicherung jederzeit mit Wirkung zum Monatsende ganz oder teilweise kündigen.

Bitte beachten Sie mögliche steuerliche Konsequenzen.

Normalerweise wird eine Lebensversicherung – unabhängig ob klassische Veranlagung oder Veranlagung in Fonds - für eine bestimmte Laufzeit abgeschlossen. Vor Ende dieser Laufzeit erhalten Sie den sogenannten Abreiferbrief – hier teilen wir Ihnen mit, dass die Versicherung in Kürze abläuft und wie hoch Ihr Vertragsguthaben ist. Dieses Guthaben können Sie sich ( wenn Sie der Versicherungsnehmer sind) entweder einmalig oder als Rente auszahlen lassen.

Bei der ERGO fürs Investment gibt es auch noch die lebenslange Laufzeit. (Voraussetzung: Einmalprämie, Alter 50 Plus und Wahl dieser Laufzeit).

Das bedeutet, dass Ihr Vertrag bis zum Tod der versicherten Person läuft. Wir zahlen an die genannte Person aus. Der Versicherungsnehmer hat jedoch das Recht, den Vertrag jederzeit teilweise oder zur Gänze abzurufen (= (Teil/Rückkauf). Dann erhält der Versicherungsnehmer den Wert des Fondsguthabens (= Wert der Deckungsrückstellung). Aus steuerlichen Gründen sollte die steuerliche Mindestanlagedauer von 15 Jahren eingehalten werden.

Für 50Plus beträgt die Mindestanlagedauer 10 Jahre. Ein Abruf von mehr als 25 % der ursprünglichen Einmalprämie bewirkt sonst eine nachträgliche Versicherungssteuer von 7 % und die zusätzliche Berücksichtigung der Differenzeinkommensteuer. (= Steuer auf die Gewinne)

Ihnen stehen folgede Fondsarten zur Auswahl:

• Aktienfonds
• Anleihenfonds
• Dachfonds
• Geldmarktfonds
• Multi-Asset-Fonds
• Themenfonds

Sie bekommen den Wert des Fondsguthabens (=Wert der Deckungsrückstellung) ausgezahlt.
Im Ablebensfall erhält die bezugsberechtigte Person 105 % des Fondsguthabens.