Flexible Veranlagung - ERGO Versicherung

Wann ist eine flexible Veranlagung sinnvoll?

ERGO fürs Leben mit Einmalprämie ist dann sinnvoll, wenn Sie mindestens 5.000 Euro veranlagen wollen. Bei diesem Vorsorgekonzept bestimmen Sie den Kurs. Mit einer individuellen Laufzeit und mit flexiblen Auszahlungen. Egal, ob Sie Ihre Träume finanzieren, die Fixkosten in der Pension sichern oder für die nächste Generation vorsorgen und gezielt Vermögen weitergeben möchten – Mit ERGO fürs Leben bleiben Sie flexibel.

Folder downloaden

ERGO fürs Leben mit Einmalprämie auf einen Blick

Anlage-Flexibilität

100 % klassisch, 100 % Fonds oder ein Mix, monatlich veränderbar Versicherungsschutz inklusive.

Flexible Ein- & Auszahlung

Einmalzahlung, Zuzahlungen, Teilauszahlungen, einmalige Auszahlung, Rente oder ein Mix. Oder gezielte Vermögensweitergabe.

Steuern und Spesen

Z. B. 100 % KESt-frei (Kapitalertragsteuerfrei), keine Depotgebühren, 4% Versicherungssteuer von der Prämie

Älterer Mann hält seine Brille in der Hand

Generationenvorsorge & gezielte Vermögensweitergabe

Sie bestimmen, wer Ihr Geld im Ablebensfall erhalten soll.
Durch das namentliche Bezugsrecht (= die von Ihnen genannte Person) wird Ihr Vermögen wie von Ihnen gewünscht ausgezahlt und fällt nicht in die Verlassenschaft. Damit können Sie Personen, die Ihnen nahestehen und nicht erbberechtigt sind, absichern und versorgen, wie z.B. Lebensgefährten, Enkel- oder Patenkinder.

Ihr Ablebensschutz beträgt 105% des Wertes der klassischen Deckungsstockveranlagung einschließlich einer etwaigen darin enthaltenen Gewinnbeteiligung und/oder 105% des vorhandenen Fondsguthaben - je nach gewählter Veranlagungsform.

Gute Gründe für eine flexible Veranlagung

Wir haben an alles gedacht, was Sie für eine Vorsorge brauchen

Top-Anlagemöglichkeit – nach Wirtschaftslage

Von 100 % klassischer Veranlagung bis zu 100 % fondsgebundener Veranlagung ist jede Mischung (in 10 % Schritten) möglich und monatlich veränderbar. Clever: Sichern Sie bereits erreichte Erträge ab, indem Sie angespartes Kapital einfach von Fonds in die klassische Veranlagung umschichten.

Ein- und Auszahlen – nach Wunsch

Sie starten mit einer Einmalprämie ab 5.000 Euro. Einmalige Zu- oder Teilauszahlungen während der Laufzeit sind möglich. Am Ende der Laufzeit entscheiden Sie: einmalige Auszahlung oder laufende Zusatzpension. Auch ein Mix aus beidem ist möglich.

Flexible Laufzeit: fix oder lebenslang

Wählen Sie aus zwei Varianten: Entweder eine bestimmte Laufzeit, die Sie bereits zu Beginn festlegen oder – für 50 Plus – eine lebenslange Laufzeit. Damit können Sie Ihr Vermögen nach 10 Jahren jederzeit abrufen – ohne vorherige Vereinbarung.

Schutz, wie Sie ihn brauchen

Sie legen die Laufzeit Ihres Vertrages fest und damit indirekt auch Ihren Versicherungsschutz. Durch das namentliche Bezugsrecht fällt das Vermögen im Ablebensfall nicht in die Verlassenschaft.

Wie lange wollen Sie veranlagen?

Wählen Sie aus zwei Varianten die Laufzeit, die zu Ihnen passt.

Fixe Laufzeit

Sie legen zu Beginn eine bestimmte Laufzeit fest. Von 15 bis 45 Jahren ist alles möglich. Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, können Sie die Laufzeit bereits ab 10 Jahren wählen. Zusätzlich entscheiden Sie sich für Ihren Versicherungsschutz: Mindestens 100% der Einmalprämie plus Laufzeit in Prozent bis zu 150% der Einmalprämie.

Lebenslange Laufzeit

nur für 50plus & ohne Gesundheitsfragen

Sie möchten sich noch nicht festlegen, wie lange Ihr Geld veranlagt wird? Dann ist ERGO fürs Leben mit lebenslanger Laufzeit genau das Richtige für Sie. Diese können Sie bis zu einem Alter von 80 Jahren abschließen und das bis zu 200.000 Euro Einmalprämie ohne Gesundheitsfragen. Nach 10 Jahren Mindestlaufzeit entscheiden Sie, wann Sie Ihr Kapital abrufen möchten.

Ihr Vorsorgekonzept

Mehr Sicherheit oder mehr Ertragschancen? Kombinieren Sie zwei Anlageformen.

Wenn Ihnen Sicherheit bei der Veranlagung wichtiger ist als Ertrag.

Sie sind nicht bereit, für höhere Ertragschancen große Risiken einzugehen. Sie legen Wert auf Sicherheit und stabile Leistungen. Veranlagen Sie daher 100 % in der klassischen Veranlagung. Für mehr Ertrag kann ein geringer Prozentsatz in Fonds investiert werden.

Veranlagung für Sicherheitsorientierte — Sie sind nicht bereit, für höhere Ertragschancen große Risiken einzugehen. Sie legen Wert auf Sicherheit und stabile Leistungen.

zu unserem Fondsangebot

Wenn Sie bereit sind, für mehr Ertrag auch ein Risiko einzugehen.

Höhere Ertragschancen - höheres Risiko. Für höhere Ertragschancen nehmen Sie ein höheres Risiko in Kauf.

Veranlagung für Risikobewusste — Höhere Ertragschancen - höheres Risiko. Für höhere Ertragschancen nehmen Sie ein höheres Risiko in Kauf.

zu unserem Fondsangebot

Wenn Sie das Risiko nicht scheuen, haben Sie die Chance auf höhere Erträge.

Für Sie stehen die Ertragschancen einer Veranlagung im Vordergrund. Dafür verzichten Sie auf Sicherheit.

Veranlagung für Risikoorientierte — Für Sie stehen die Ertragschancen einer Veranlagung im Vordergrund. Dafür verzichten Sie auf Sicherheit.

zu unserem Fondsangebot

Flexible Auszahlung

Geld, wenn Sie es brauchen.

Einmalige Auszahlung

Sie lassen sich Ihr Kapital einmalig auszahlen. KESt.- und ESt.-frei.

Pensionszahlungen

Oder Sie entscheiden sich für eine laufende „Renten“-Auszahlung.

Kombination

Oder einen Mix aus beidem.

Tipp: Fonds

Wenn Sie bei ERGO fürs Leben in Fonds investieren, ist Ihre Versicherung an die Entwicklung der Kapitalmärkte gekoppelt. Sie entscheiden, wie viel Risiko Sie für Ihre Veranlagung eingehen möchten.

Renditechancen nutzen mit Fonds

Sie wählen bis zu 5 Fonds aus dem Fondsangebot aus und nehmen an der Entwicklung des gewählten Fonds teil. Das bedeutet: Chancen auf Wertsteigerungen, aber auch das Risiko. Ihre Fonds können Sie selbstverständlich zum Monatsende kostenlos wechseln.

Mehr erfahren

Sicherheit mit der klassische Veranlagung

Ihre Sparprämien bzw. Ihr Vertragsguthaben werden nach gesetzlichen Vorgaben im Deckungsstock veranlagt. Sie profitieren vom Veranlagungserfolg der ERGO Versicherung im Rahmen der Gewinnbeteiligung. Einmal zugebuchte Gewinne können nicht mehr weggenommen werden.

Mit ERGO in guten Händen

Wer sein Leben selbst gestalten will, braucht jemanden an seiner Seite, der dafür genügend Sicherheit bietet. Wir von ERGO helfen Ihnen dabei, Ihren Weg in sichere Bahnen zu lenken.

Branchensieger
Höchste Servicequalität
Top Kundenzufriedenheit

Siegel Service-Champion: ERGO ist Branchensieger im erlebten Kundenservice

Weitere Versicherungsunterlagen

Die allgemeinen Versicherungsbedingungen können Sie jederzeit per Mail anfordern: service@ergo-versicherungen.at
Wir schicken Ihnen gerne die gewünschten Unterlagen zu.

Lesen Sie außerdem unsere Rechts- und Risikohinweise zu Ihrer Versicherung.

Informationen zu Nachhaltigkeitsthemen finden Sie unter Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungen.

Häufige Fragen

Welche Fondspalette steht für die fondsgebundene Veranlagung zur Verfügung?

Für die Fondsveranlagung steht Ihnen eine breite Auswahl an Aktienfonds, Anleihenfonds, Dachfonds, Multi-Asset-Fonds und Themenfonds zur Verfügung – für alle Anlegertypen. Unsere Fondspalette besteht nur aus Fonds, die nach unseren Maßstäben zu den Besten Ihrer Kategorie zählen. Wir unterziehen unsere breit gefächerte Fondsauswahl vierteljährlich einem konsequenten und transparenten Qualitätssicherungsprozess.

Wie kann ich meine Veranlagung selbst bestimmen?

Sie können entscheiden, wie Ihr Kapital investiert wird: Von 100 % klassischer Veranlagung bis zu 100 % fondsgebundener Veranlagung ist jede Mischung (in 10 % Schritten) möglich und monatlich veränderbar.

Kann ich mein erreichtes Kapital absichern?

Sie können bereits erreichte Erträge absichern, indem Sie Ihr angespartes Kapital einfach und schnell in die klassische Veranlagung umschichten.

Welche Steuerbelastung fällt bei dieser Veranlagung an?

Die Versicherungsprämie beinhaltet 4 % Versicherungssteuer. Eine Kapitalauszahlung nach Ablauf der steuerlichen Mindestanlagedauer ist grundsätzlich einkommensteuerfrei. Die Kursgewinnsteuer bzw. Vermögenszuwachssteuer findet keine Anwendung.