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Risikohinweise

Auf dieser Seite finden Sie Rechts- und Risikohinweise zu unseren aktuellen Produkten.



ERGO fürs Sparen

Das sollten Sie beachten:

ERGO fürs Sparen ist ein Produkt der ERGO Versicherung AG und eine Lebensversicherung mit flexibler Veranlagung.

Ihre Einzahlungen enthalten 4% Versicherungssteuer sowie Kosten für Abschluss, Verwaltung und Risikoübernahme. Die zu investierenden Prämien (=Sparprämien) sind Ihre Einzahlungen abzüglich Versicherungssteuer und abzüglich Kosten.

Die Versicherungssteuer muss von der ERGO Versicherung AG abgeführt werden. Die Kosten sind Teil der versicherungsmathematischen Grundlagen dieser Lebensversicherung und im Versicherungsantrag angeführt. Die Kosten bestimmen sich durch Abschlussalter der versicherten Person(en), Laufzeit, gewählte Einzahlungsart und den tariflichen bzw. gewählten Versicherungsschutz.

Die investierte Prämie (Sparprämie) wird von der ERGO Versicherung AG gemäß dem von Ihnen gewünschten Verhältnis im klassischen Versicherungsdeckungsstock veranlagt oder dem Deckungsstock für fondsgebundene Lebensversicherungen zugeführt.

Deckungsstöcke sind Sondervermögen eines Versicherungsunternehmens und getrennt vom übrigen Vermögen des Unternehmens zu verwalten. Die Überwachung des klassischen Deckungsstocks erfolgt durch einen von der Finanzmarktaufsicht bestellten Treuhänder bzw. dessen Stellvertreter.

Ansprüche im Konkursfall werden - soweit dies anteilig möglich ist - aus dem jeweiligen Deckungsstock bevorzugt befriedigt. Es sind daher auch Verluste möglich.

Gewinnanteile bei der klassischen Veranlagung erhöhen die im klassischen Deckungsstock veranlagte Deckungsrückstellung. Gewinnanteile werden von der ERGO Versicherung AG insbesondere dann zugewiesen, wenn die erwirtschafteten Veranlagungserträge im klassischen Deckungsstock über dem Rechnungszins (0 %) liegen. Zugewiesene Gewinnanteile sind unwiderruflich. Künftige Gewinnanteile können nicht vorausgesehen werden, Aussagen darüber sind daher unverbindlich.

ERGO fürs Sparen ist geeignet für Versicherungsnehmerinnen und Versicherungsnehmer, die

  • die Sicherheit einer klassischen Veranlagung bevorzugen oder
  • die erhöhten Risiken einer Fondsveranlagung tragen können und während der Laufzeit Kursschwankungen akzeptieren oder
  • gleichzeitig beide Veranlagungswelten wünschen und damit eine Kombination aus Sicherheit und Risiko wählen.

Bei ERGO fürs Sparen stehen Ihnen für eine Fondsveranlagung ausgewählte Fonds verschiedener Assetklassen zur Verfügung. Wählen Sie daraus die für Sie passenden Fonds. Die Wertentwicklung der gewählten Fonds ist unter anderem abhängig von der Entwicklung der internationalen Kapitalmärkte, von Zinssätzen, Inflationsraten und Währungswechselkursen. Weitere Angaben zum gewählten Fonds finden Sie in dessen "Wesentlichen Anlegerinformationen". Bitte lesen Sie vor Abschluss von ERGO fürs Sparen die "Wesentlichen Anlegerinformationen" des gewählten Fonds.

Im Erlebensfall am Ende der Laufzeit leistet die ERGO Versicherung die vorhandene Deckungsrückstellung. Je nach gewählter Veranlagungsstruktur während der abgelaufenen Versicherungsdauer entspricht diese Deckungsrückstellung

  • dem Ergebnis der klassischen Deckungsstockveranlagung (inklusive der aus der Veranlagung allfällig zugewiesenen Gewinnbeteiligung) oder
  • dem Ergebnis der Veranlagung in Fonds (= Geldwert der vorhandenen Fondsanteile) oder
  • dem Ergebnis aus beiden Veranlagungsformen (Summe aus Deckungsstockveranlagung inklusive der aus der Veranlagung allfällig zugewiesenen Gewinnbeteiligung plus Geldwert der vorhandenen Fondsanteile)

Bei fondsgebundener Veranlagung gilt: Eine Übertragung von Fondsanteilen ist nicht möglich.

Für den klassischen Deckungsstock sind Veranlagungsverluste ausgeschlossen. Für die fondsgebundene Veranlagung bietet ERGO fürs Sparen keine Garantien auf Kapitalerhalt. Hierbei tragen Sie das volle Veranlagungsrisiko. Es kann daher auch zu einem teilweisen Verlust Ihres Kapitals bis hin zum Totalverlust kommen.

Bei vorzeitiger Kündigung (Rückkauf vor Laufzeitende), insbesondere bei kurzer Laufzeit, erhält die Versicherungsnehmerin bzw. der Versicherungsnehmer in der Regel aufgrund der Kosten für Abschluss, Verwaltung und Risikoübernahme nicht die gesamten Einzahlungen zurück.

Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung für natürliche Personen mit Wohnsitz und gewöhnlichem Aufenthalt in Österreich gilt (unbeschränkte Steuerpflicht) und von den persönlichen Verhältnissen der Versicherungsnehmerin bzw. des Versicherungsnehmers abhängt und künftigen Änderungen unterworfen sein kann.


Cash & Cashback / Active Cash

Das sollten Sie beachten: 

Cash & Cashback bzw. Active Cash ist eine Kombination zweier aufeinander abgestimmter Lebensversicherungen: einer klassischen Rentenversicherung inkl. etwaiger Gewinnbeteiligung und einer klassischen Er- und Ablebensversicherung inkl. etwaiger Gewinnbeteiligung. Versicherer ist jeweils die ERGO Versicherung AG.

Ihre Einzahlung wird auf die beiden Lebensversicherungen in einem bestimmten Verhältnis aufgeteilt –  abhängig von Ihrem Alter und der Laufzeit.

Ihre Einzahlung enthält 4% Versicherungssteuer sowie Kosten für Abschluss, Verwaltung und Risikoübernahme. Die zu investierende Prämie (=Sparprämie) ist Ihre Einzahlung abzüglich Versicherungssteuer und abzüglich Kosten.

Die Versicherungssteuer muss von der ERGO Versicherung AG abgeführt werden. Die Kosten sind Teil der versicherungsmathematischen Grundlagen dieser Lebensversicherung und im Versicherungsantrag angeführt. Die Kosten bestimmen sich durch Abschlussalter der versicherten Person(en), Laufzeit und den tariflichen bzw. gewählten Versicherungsschutz.

Die investierte Prämie (Sparprämie) wird von der ERGO Versicherung AG im klassischen Versicherungsdeckungsstock veranlagt.

Deckungsstöcke sind Sondervermögen eines Versicherungsunternehmens und getrennt vom übrigen Vermögen des Unternehmens zu verwalten. Die Überwachung des klassischen Deckungsstocks erfolgt durch einen von der Finanzmarktaufsicht bestellten Treuhänder bzw. dessen Stellvertreter.

Ansprüche im Konkursfall werden – soweit dies anteilig möglich ist – aus dem jeweiligen Deckungsstock bevorzugt befriedigt. Es sind daher auch Verluste möglich.

Gewinnanteile bei der klassischen Veranlagung erhöhen die im klassischen Deckungsstock veranlagte Deckungsrückstellung. Gewinnanteile werden von der ERGO Versicherung AG insbesondere dann zugewiesen, wenn die erwirtschafteten Veranlagungserträge im klassischen Deckungsstock über dem Rechnungszins (0 %) liegen. Zugewiesene Gewinnanteile sind unwiderruflich. Künftige Gewinnanteile können nicht vorausgesehen werden, Aussagen darüber sind daher unverbindlich.

Wenn die versicherte Person während der Laufzeit stirbt, zahlt die ERGO Versicherung AG aus der Er- und Ablebensversicherung die vereinbarte Ablebenssumme zuzüglich aktuellem Stand der Gewinnbeteiligung. Die Pension aus der Rentenversicherung zahlt die ERGO Versicherung AG für den verbleibenden Garantiezeitraum an den Begünstigten (= namentlich  genannte bezugsberechtigte Person) weiter. Der Garantiezeitraum endet immer ein Jahr vor dem Ende der gewählten Laufzeit.

Bei vorzeitiger Kündigung (Rückkauf vor Laufzeitende), insbesondere bei kurzer Laufzeit, erhält die Versicherungsnehmerin bzw. der Versicherungsnehmer in der Regel aufgrund der Versicherungssteuer und der Kosten für Abschluss, Verwaltung und Risikoübernahme nicht die gesamten Einzahlungen zurück.

Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung für natürliche Personen mit Wohnsitz und gewöhnlichem Aufenthalt in Österreich gilt (unbeschränkte Steuerpflicht) und von den persönlichen Verhältnissen der Versicherungsnehmerin bzw. des Versicherungsnehmers abhängt und künftigen Änderungen unterworfen sein kann.

 

Speziell zur Rentenversicherung (Rentenvorsorge bzw. Active Capital Pension):

Die jährlichen Rentenzahlungen erfolgen durch die ERGO Versicherung AG.

Ihre Rente setzt sich aus drei Teilen zusammen:

  • vertraglich vereinbarte Rente
  • Bonusrente (ab Rentenzahlungsbeginn)
  • allfällige Erhöhungen durch Gewinnbeteiligung (während der Rentenzahlung)

Die Bonusrente wird zu Beginn der Rentenzahlung errechnet. Dabei wird ein Teil der zu erwartenden künftigen Gewinnbeteiligung berücksichtigt. Übersteigt die Gewinnbeteiligung die Höhe der Bonusrente, so erhöht sich dadurch Ihre laufende Rente. Ist die Gewinnbeteiligung niedriger als die Bonusrente, wird Ihre monatliche Rente gekürzt. Ihre Rente darf höchstens auf die vertraglich vereinbarte Rente einschließlich der bereits zugewiesenen Gewinnbeteiligung gekürzt werden. Kürzungen oder Erhöhungen betreffen nur zukünftige Renten. Es erfolgt keine Rückverrechnung bereits ausgezahlter Bonusrenten.

Mit Beginn der Rentenauszahlung ist ein Rückkauf nicht mehr möglich. Das bedeutet, dass die laufenden  Rentenzahlungen nicht durch eine einmalige Kapitalzahlung abgegolten werden können.

 

Speziell zur klassischen Er- und Ablebensversicherung für Cash & Cashback bzw. Active Cash

Am Ende der Laufzeit zahlt die ERGO Versicherung AG die vertraglich garantierte Versicherungssumme (= garantierte Auszahlung) zuzüglich etwaiger Gewinnbeteiligung aus.

Die Versicherungssumme wird anhand des Alters der versicherten Person, der Laufzeit und der Höhe der Einmalprämie ermittelt. Die vertraglich garantierte Versicherungssumme ist geringer als die Summe der vereinbarten Einzahlung.

Die Er-und Ablebensversicherung kann rückgekauft werden. Bei Rückkauf oder vorzeitigen Auszahlungen (Entnahmen über 25 %) vor Ablauf der Mindestanlagedauer beachten Sie, dass 7 % nachträgliche Versicherungssteuer und Differenz-ESt (Einkommensteuer auf eine etwaige positive Differenz zwischen eingezahlten Versicherungsprämien und der Versicherungsleistung) anfalllen. Die Mindestanlagedauer beträgt 15 Jahre bzw. 10 Jahre für Versicherungsnehmer und versicherte Personen, die jeweils bei Vertragsabschluss das 50. Lebensjahr vollendet haben.


Rentenvorsorge / Active Captial Pension

Das sollten Sie beachten: 

Ihre Einzahlung enthält 4% Versicherungssteuer sowie Kosten für Abschluss, Verwaltung und Risikoübernahme. Die zu investierende Prämie (=Sparprämie) ist Ihre Einzahlung abzüglich Versicherungssteuer und abzüglich Kosten.

Die Versicherungssteuer muss von der ERGO Versicherung AG abgeführt werden. Die Kosten sind Teil der versicherungsmathematischen Grundlagen dieser Lebensversicherung und im Versicherungsantrag angeführt. Die Kosten bestimmen sich durch Abschlussalter der versicherten Person(en), Laufzeit und den tariflichen bzw. gewählten Versicherungsschutz.

Die investierte Prämie (Sparprämie) wird von der ERGO Versicherung AG im klassischen Versicherungsdeckungsstock veranlagt.

Deckungsstöcke sind Sondervermögen eines Versicherungsunternehmens und getrennt vom übrigen Vermögen des Unternehmens zu verwalten. Die Überwachung des klassischen Deckungsstocks erfolgt durch einen von der Finanzmarktaufsicht bestellten Treuhänder bzw. dessen Stellvertreter.

Ansprüche im Konkursfall werden – soweit dies anteilig möglich ist – aus dem jeweiligen Deckungsstock bevorzugt befriedigt. Es sind daher auch Verluste möglich.

Gewinnanteile bei der klassischen Veranlagung erhöhen die im klassischen Deckungsstock veranlagte Deckungsrückstellung. Gewinnanteile werden von der ERGO Versicherung AG insbesondere dann zugewiesen, wenn die erwirtschafteten Veranlagungserträge im klassischen Deckungsstock über dem Rechnungszins (0 %) liegen. Zugewiesene Gewinnanteile sind unwiderruflich. Künftige Gewinnanteile können nicht vorausgesehen werden, Aussagen darüber sind daher unverbindlich.

Die monatlichen oder jährlichen Rentenzahlungen erfolgen durch die ERGO Versicherung AG.

Ihre Rente setzt sich aus drei Teilen zusammen:

  • vertraglich vereinbarte Rente   
  • Bonusrente (ab Rentenzahlungsbeginn)
  • allfällige Erhöhungen durch Gewinnbeteiligung (während der Rentenzahlung)

Die Bonusrente wird zu Beginn der Rentenzahlung errechnet. Dabei wird ein Teil der zu erwartenden künftigen Gewinnbeteiligung berücksichtigt. Übersteigt die Gewinnbeteiligung die Höhe der Bonusrente, so erhöht sich dadurch Ihre laufende Rente. Ist die Gewinnbeteiligung niedriger als die Bonusrente, wird Ihre monatliche Rente gekürzt. Ihre Rente darf höchstens auf die vertraglich vereinbarte Rente einschließlich der bereits zugewiesenen Gewinnbeteiligung gekürzt werden. Kürzungen oder Erhöhungen betreffen nur zukünftige Renten. Es erfolgt keine Rückverrechnung bereits ausgezahlter Bonusrenten.

Wenn die versicherte Person vor der ersten Rentenzahlung stirbt, zahlen wir die Einmalprämie exklusive Versicherungssteuer plus aktuellem Stand der Gewinnbeteiligung an den Begünstigten (= namentlich  genannte bezugsberechtigte Person). Stirbt der Rentenempfänger nach der ersten Rentenzahlung endet die Rentenzahlung. Eine eventuelle weitere Rentenzahlung hängt von der gewählten Rentenvariante ab.

Bei vorzeitiger Kündigung (Rückkauf vor Laufzeitende), insbesondere bei kurzer Laufzeit, erhält die Versicherungsnehmerin bzw. der Versicherungsnehmer in der Regel aufgrund der Versicherungssteuer und der Kosten für Abschluss, Verwaltung und Risikoübernahme nicht die gesamten Einzahlungen zurück. Mit Beginn der Rentenauszahlung ist ein Rückkauf nicht mehr möglich. Das bedeutet, dass die laufenden Rentenzahlungen nicht durch eine einmalige Kapitalzahlung abgegolten werden können.

Bei Rückkauf oder vorzeitigen Auszahlungen (Entnahmen über 25 %) vor Ablauf der Mindestanlagedauer beachten Sie, dass 7 % nachträgliche Versicherungssteuer und Differenz-ESt (Einkommensteuer auf eine etwaige positive Differenz zwischen eingezahlten Versicherungsprämien und der Versicherungsleistung) anfalllen. Die Mindestanlagedauer beträgt 15 Jahre bzw. 10 Jahre für Versicherungsnehmer und versicherte Personen, die jeweils bei Vertragsabschluss das 50. Lebensjahr vollendet haben.

Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung für natürliche Personen mit Wohnsitz und gewöhnlichem Aufenthalt in Österreich gilt (unbeschränkte Steuerpflicht) und von den persönlichen Verhältnissen der Versicherungsnehmerin bzw. des Versicherungsnehmers abhängt und künftigen Änderungen unterworfen sein kann.

 

 

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